Σε €94,2 εκατ. ανήλθαν στο εννεάμηνο του 2006 τα καθαρά κέρδη της Emporiki Bank, μετά από φόρους που αναλογούν στους μετόχους, αυξημένα κατά 39,8% έναντι του αντίστοιχου εννεαμήνου του 2005.
Η αύξηση της κερδοφορίας αποτελεί συνάρτηση της σημαντικής βελτίωσης των καθαρών εσόδων (+15,3%) και της συγκρατημένης εξέλιξης του λειτουργικού κόστους (+4,3%), ενώ παράλληλα οι προβλέψεις ενισχύθηκαν με ρυθμό 48,4% έναντι του αντίστοιχου περσινού διαστήματος.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε €540,2 εκατ., αυξημένα κατά 14,7%, με το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο να βελτιώνεται (3,39% έναντι 3,30% της αντίστοιχης περιόδου το 2005).
Όπως επισημαίνεται σε ανακοίνωση της τράπεζας, η αύξηση όμως των καθαρών εσόδων από τόκους διευρύνεται σε 20%, αν προσαρμοστεί το εννεάμηνο του 2005 για την αναλογία του στα έξοδα τόκων €27,8 εκατ., τα οποία επιβάρυναν αποκλειστικά το δ΄ τρίμηνο της χρήσης του 2005 και σχετίζονται με την υποχρέωση σε ασφαλιστικούς οργανισμούς ως αποτέλεσμα της λύσης του ασφαλιστικού προβλήματος της Τράπεζας. Η θετική αυτή εξέλιξη αντικατοπτρίζει τη διεύρυνση του περιθωρίου καταθέσεων και τη συνεχιζόμενη στροφή του δανειακού χαρτοφυλακίου προς τη λιανική τραπεζική.
Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 9,5% σε €120,8 εκατ. ως αποτέλεσμα κυρίως της αύξησης των νέων εκταμιεύσεων καθώς και των εσόδων προμηθειών από εργασίες που σχετίζονται με τις κεφαλαιαγορές.
Τα καθαρά έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες διαμορφώθηκαν σε €13,8 εκατ. σημειώνοντας μείωση κατά 29,3% έναντι του εννεαμήνου του 2005. Η μείωση οφείλεται κυρίως στο Φοίνικα και αντανακλά την εφαρμοζόμενη πολιτική επιλεκτικής ανάληψης κινδύνων στον κλάδο αυτοκινήτου καθώς και τη συνεχιζόμενη αναδιάρθρωση του δικτύου πωλήσεων. Η Εμπορική Ζωής που αποτελεί κοινή εταιρία της Εμπορικής και της Predica διέθεσε στο εννεάμηνο μέσω του δικτύου της Τράπεζας 6.620 νέα συμβόλαια τραπεζο-ασφαλειών, αυξάνοντας έτσι την παραγωγή της κατά 51,8% έναντι του αντίστοιχου περσινού διαστήματος.
Τα αποτελέσματα χρηματοοικονομικών πράξεων ήταν αρνητικά κατά €0,3 εκατ. το εννεάμηνο του 2006, ενώ τα αποτελέσματα του επενδυτικού χαρτοφυλακίου ανήλθαν σε €32,8 εκατ., σημαντικά αυξημένα σε σχέση με πέρυσι, κυρίως λόγω ρευστοποίησης επιχειρηματικής συμμετοχής από το χαρτοφυλάκιο επιχειρηματικών συμμετοχών (€13,8 εκατ.).
Τα λοιπά λειτουργικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 62% κυρίως ως αποτέλεσμα εντατικών προσπαθειών για ρευστοποίηση καλυμμάτων που είχαν περιέλθει στην κατοχή της τράπεζας.
Τα λειτουργικά έξοδα (προ προβλέψεων) αυξήθηκαν κατά 4,3%, με το δείκτη αποτελεσματικότητας (λειτουργικά έξοδα προς σύνολο εσόδων) να σημειώνει σημαντική βελτίωση σε 65% από 71,9% το εννεάμηνο του 2005.
Οι δαπάνες προσωπικού αυξήθηκαν κατά 1,8%. Σημειώνεται πως οι δαπάνες προσωπικού στο εννεάμηνο του 2005 ήταν μειωμένες λόγω των απεργιών. Επιπλέον, οι δαπάνες προσωπικού του εννεαμήνου 2006 περιλαμβάνουν ποσό €1,3 εκατ. που αφορά την αντίστοιχη περίοδο του 2005 και σχετίζεται με την εφαρμογή της διαιτητικής απόφασης του ΟΜΕΔ, καθώς η Τράπεζα και ο Σύλλογος Εργαζομένων της δεν κατέληξαν σε συμφωνία για υπογραφή Επιχειρησιακής Σύμβασης για τα έτη 2005/06 και κατέφυγαν σε Διαιτησία. Το απασχολούμενο προσωπικό του Ομίλου στο τέλος Σεπτεμβρίου 2006 ήταν 7.621 άτομα, στα οποία περιλαμβάνονται 132 προσλήψεις, έναντι της αντίστοιχης περιόδου του 2005, για τη στελέχωση 12 νέων καταστημάτων σε βαλκανικές χώρες.
Τα λοιπά λειτουργικά έξοδα αυξήθηκαν κατά 14,4% έναντι του εννεαμήνου του 2005 και αντικατοπτρίζουν κατά βάση την αύξηση των εξόδων που σχετίζονται με την προβολή και την προώθηση προϊόντων.
Οι προβλέψεις απομείωσης για το εννεάμηνο του 2006 αυξήθηκαν κατά 48,4% έναντι του αντίστοιχου περσινού διαστήματος, και αντιστοιχούν σε 93 μονάδες βάσης επί του μέσου δανειακού χαρτοφυλακίου. Η διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου αποτελεί έναν τομέα όπου η Crédit Agricole έχει ήδη ανακοινώσει πως σκοπεύει να εναρμονίσει της πρακτικές της Εμπορικής με τις αντίστοιχες πολιτικές και μεθοδολογίες του Ομίλου. Στα πλαίσια του προγράμματος “Joining Forces” έχει συσταθεί εξειδικευμένη ομάδα εργασίας, η τελική εισήγηση της οποίας για τυχόν πρόσθετες προβλέψεις αναμένεται να ενσωματωθεί στα οικονομικά αποτελέσματα χρήσης της Εμπορικής για το 2006.
Οι συνολικές χορηγήσεις της Τράπεζας ανήλθαν σε €17,1 δισ. στο τέλος του εννεαμήνου του 2006 έναντι €14,5 δισ. το εννεάμηνο του 2005, αυξημένες κατά 17,6%. Τα στεγαστικά και τα καταναλωτικά δάνεια αντιπροσωπεύουν πλέον το 41,3% του δανειακού χαρτοφυλακίου έναντι 38,2% πέρυσι.
Στο εννεάμηνο του 2006 ο ετήσιος ρυθμός αύξησης των υπολοίπων των στεγαστικών δανείων της Τράπεζας ήταν 26,8%, διαμορφώνοντας το συνολικό υπόλοιπο των στεγαστικών δανείων σε €5 δισ. Οι νέες εκταμιεύσεις στεγαστικών ανήλθαν σε €1,2 δισ., σημαντικά αυξημένες (+43,6%) έναντι του εννεαμήνου του 2005, με το μερίδιο αγοράς της Εμπορικής στη στεγαστική πίστη να ανέρχεται σε 9,2%. Στην καταναλωτική πίστη οι ετήσιοι ρυθμοί αύξησης των υπολοίπων της Τράπεζας ήταν 28%, με τις νέες εκταμιεύσεις (€708,6 εκατ.) να ενισχύονται εντυπωσιακά (+79,3%) έναντι του εννεαμήνου του 2005, διαμορφώνοντας έτσι το συνολικό υπόλοιπο καταναλωτικών δανείων σε €2,1 δισ. Η Credicom συνέχισε την ανάπτυξη των εργασιών της μέσω δικτύων εμπόρων, με τα υπόλοιπα των δανείων της να ανέρχονται σε €536,8 εκατ. στο τέλος Σεπτεμβρίου 2006, ενισχύοντας τα υπόλοιπα των δανείων της κατά €354 εκατ. από πέρυσι. Έτσι, λαμβάνοντας υπόψη τα καταναλωτικά που χορηγούνται μέσω του δικτύου και τα δάνεια της Credicom η Εμπορική ενίσχυσε περαιτέρω την ανταγωνιστική της θέση στην αγορά καταναλωτικής πίστης σε 9,7%.
Οι χορηγήσεις προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά 15% έναντι του εννεαμήνου του 2005, με το υπόλοιπο τους να ανέρχεται σε €5 δισ. Με άξονα την κατηγορία επιχειρηματικών δανείων “Easy Business” για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις η Τράπεζα κατάφερε να προσελκύσει στο διάστημα αυτό πάνω από 5.000 νέους πελάτες.
Οι καταθέσεις της Τράπεζας αυξήθηκαν κατά 4,9% και διαμορφώθηκαν σε €15,7 δισ. Οι προθεσμιακές καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 17,4% και οι καταθέσεις όψεως κατά 7,5%, αντισταθμίζοντας τη συρρίκνωση κατά 3% του ταμιευτηρίου. Το σύνολο των υπό διαχείριση αμοιβαίων κεφαλαίων διαμορφώθηκε σε €1,7 δισ., παρουσιάζοντας μείωση έναντι του εννεαμήνου του 2005, η οποία προήλθε από αντίστοιχη μείωση του ενεργητικού των Α/Κ διαχείρισης διαθεσίμων.
Τα µη εξυπηρετούμενα δάνεια ανήλθαν το εννεάμηνο του 2006 στο 5,8% των χορηγήσεων με το ύψος των συνολικών προβλέψεων να ανέρχεται σε €796,5 εκατ. που αντιστοιχεί σε 4,4% επί των χορηγήσεων και καλύπτουν το 75,4% των µή εξυπηρετούμενων δανείων.
Τα ίδια κεφάλαια που αναλογούν στους μετόχους στο τέλος του εννεαμήνου του 2006 ανήλθαν σε €1.158 εκατ., με το βασικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας (Tier I) να εκτιμάται σε 8,5% και το συνολικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας σε 8,7%. Σημειώνεται πως η Εμπορική δεν έχει κάνει καμία έκδοση υβριδικών κεφαλαίων.
