Από την έντυπη έκδοση
Της Ειρήνης Σακελλάρη
[email protected]
Αναφορές με «καρότο και μαστίγιο» για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα κάνει το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας αναφορικά με την πανευρωπαϊκή άσκηση stress test, κάνοντας λόγο για μεγαλύτερη ανθεκτικότητα που έδειξε στην άσκηση του 2021 -σε σύγκριση με τις προηγούμενες ασκήσεις-, αλλά ταυτόχρονα σημαίνοντας καμπανάκι για την κεφαλαιοποίηση των τραπεζών εν όψει της άσκησης stress test του 2023. Μεγαλύτερη ανθεκτικότητα εμφανίζει το ελληνικό τραπεζικό σύστημα στην Πανευρωπαϊκή Άσκηση Stress Test 2021 σε σύγκριση με τις δύο προηγούμενες ασκήσεις, των 2018 και 2015.
Αυτό σημειώνεται στο πρώτο δελτίο του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, με τίτλο «Αποτελέσματα του ελληνικού τραπεζικού τομέα στο πλαίσιο της Πανευρωπαϊκής Άσκησης Προσομοίωσης Καταστάσεων Κρίσης (Stress Test) 2021». Με την πρωτοβουλία αυτή το ΤΧΣ επιδιώκει να ενισχύσει τη διαφάνεια στην αγορά. Οι συγγραφείς συμπεραίνουν ότι η καλύτερη εικόνα των ελληνικών τραπεζών οφείλεται κυρίως σε: (α) χαμηλότερες προβλέψεις, καθώς τα Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα (ΜΕΑ) έχουν μειωθεί περισσότερο από 50% σε σχέση με το 2015, όταν σημειώθηκε το υψηλότερό τους σημείο, (β) μικρότερη επίδραση του δυσμενούς σεναρίου στα καθαρά έσοδα από τόκους εξαιτίας της ευνοϊκής σύνθεσης του ισολογισμού, του χαμηλότερου κόστους χρηματοδότησης και της βελτιωμένης μακροπρόθεσμης πιστοληπτικής ικανότητας των τραπεζών και (γ) χαμηλότερα διοικητικά έξοδα, καθώς οι τράπεζες έχουν περιορίσει και εξορθολογίσει τις δραστηριότητές τους.
Μείωση χάσματος
Το ΤΧΣ επισημαίνει ότι για πρώτη φορά το ελληνικό τραπεζικό σύστημα μείωσε το χάσμα σε όρους κεφαλαιακής επίπτωσης σε σχέση με τις μεγαλύτερες τράπεζες της Ευρώπης που παρατηρούνταν στις προηγούμενες ασκήσεις. Παρ’ όλα αυτά, οι ελληνικές τράπεζες παραμένουν σχετικά λιγότερο κεφαλαιοποιημένες συγκρινόμενες με τις ευρωπαϊκές στο τέλος του χρονικού ορίζοντα της άσκησης Stress Test (2023), όπως συνέβη και στο σημείο εκκίνησης της άσκησης.
Stress Test 2023
Εν όψει της Πανευρωπαϊκής Άσκησης Stress Test του 2023 και καθώς η κεφαλαιακή επίπτωση του ελληνικού τραπεζικού συστήματος υπό το δυσμενές σενάριο εξακολουθεί να υπερβαίνει την αντίστοιχη των ευρωπαϊκών τραπεζών, στην έκθεση υποστηρίζεται ότι οι ελληνικές τράπεζες θα πρέπει: (α) να μειώσουν περαιτέρω το χαρτοφυλάκιο των ΜΕΑ τους, πλησιάζοντας τον μέσο όρο της Ευρωζώνης, παρακολουθώντας στενά τις επιπτώσεις της πανδημίας του Covid-19 και διασφαλίζοντας προσαρμοσμένα έναντι του κινδύνου πιστοδοτικά κριτήρια στο πλαίσιο της προβλεπόμενης σημαντικής πιστωτικής τους επέκτασης, (β) να ενισχύσουν και να διαφοροποιήσουν γεωγραφικά τα συνολικά τους έσοδα εστιάζοντας στα έσοδα από προμήθειες, στον απόηχο των καθοδικών πιέσεων στα καθαρά έσοδα από τόκους λόγω της σημαντικής απομόχλευσης από την πώληση των ΜΕΑ και (γ) να διερευνήσουν πρωτοβουλίες ψηφιακού μετασχηματισμού για την περαιτέρω ενίσχυση της διαχείρισης των κινδύνων.
