Από την έντυπη έκδοση
Της Ιουλίας Ζαφόλια
[email protected]
Οδηγίες και κατευθυντήριες γραμμές για τη θωράκιση της λιανικής τραπεζικής, σχετικά με την εκτίμηση του κινδύνου νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (ΞΧ/ΧΤ) που συνδέεται με τις επιμέρους επιχειρηματικές σχέσεις, εξέδωσε η Ευρωπαϊκή Αρχή Κινητών Αξιών και Αγορών (ESMA).
Ως λιανική τραπεζική νοείται η παροχή τραπεζικών υπηρεσιών σε φυσικά πρόσωπα και μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Παραδείγματα προϊόντων και υπηρεσιών λιανικής τραπεζικής αποτελούν, μεταξύ άλλων, οι τρεχούμενοι λογαριασμοί, τα ενυπόθηκα δάνεια, οι λογαριασμοί καταθέσεων ταμιευτηρίου, τα καταναλωτικά και τα προθεσμιακά δάνεια, καθώς και οι ταμειακές πιστώσεις. Λόγω της φύσης των προϊόντων και των υπηρεσιών που παρέχονται, της σχετικά ευχερούς πρόσβασης και του συχνά μεγάλου όγκου των συναλλαγών και των επιχειρηματικών σχέσεων, η λιανική τραπεζική είναι ευάλωτη στον κίνδυνο της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και σε όλα τα στάδια της διαδικασίας νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Ταυτόχρονα, ο όγκος των επιχειρηματικών σχέσεων και των συναλλαγών που συνδέονται με τη λιανική τραπεζική μπορεί να καθιστά εξαιρετικά δύσκολο τον προσδιορισμό του κινδύνου ΞΧ/ΧΤ που συνδέεται με τις επιμέρους σχέσεις καθώς και τον εντοπισμό ύποπτων συναλλαγών.
Ολόκληρο το άρθρο στη «Ναυτεμπορική»
