Πλειστηριασμοί

Να σταματήσουν οι πλειστηριασμοί των λαϊκών σπιτιών για τους οποίους έχουν βαριές ευθύνες οι κυβερνήσεις τόσο της ΝΔ, όσο και του ΣΥΡΙΖΑ, επεσήμανε μεταξύ άλλων σε σημερινή του συνέντευξη, ο  βουλευτής του ΚΚΕ, Γιάννης Δελής.

Μιλώντας στην ΕΡΤ σήμερα το πρωί, χαρακτήρισε κούφια και κίβδηλη την αντιπαράθεσή των δύο κομμάτων με αφορμή την υπόθεση Πάτση. 

Ειδικότερα, ο κ. Δελής κατήγγειλε τις δεδομένες βαριές ευθύνες της σημερινής κυβέρνησης, όχι μόνο γιατί γνώριζε τις δραστηριότητες του βουλευτή Ανδρέα Πάτση, αλλά «γιατί τέτοιου είδους φαινόμενα εντάσσονται στο πλαίσιο της αντιλαϊκής πολιτικής των πλειστηριασμών λαϊκών κατοικιών, μια πολιτική που πιστά υπηρέτησαν όλα τα αστικά κόμματα διακυβέρνησης, ΝΔ, ΣΥΡΙΖΑ, ΠΑΣΟΚ».

Όπως εξήγησε, είναι «Μια πολιτική που νομιμοποιεί την κερδοσκοπία από τα κοράκια των funds και πετά στον δρόμο εκατοντάδες χιλιάδες λαϊκές οικογένειες και μικροεπαγγελματίες».

Ο βουλευτής κατήγγειλε και τις ευθύνες της κυβέρνησης ΣΥΡΙΖΑ, καθώς, όπως είπε, «ήταν αυτή που ποινικοποίησε τους αγώνες ενάντια στους πλειστηριασμούς και τώρα οδηγούνται στα δικαστήρια συνδικαλιστές που εναντιώθηκαν στο ξεσπίτωμα λαϊκών οικογενειών».  

Σημείωσε δε, πως την πολιτική των πλειστηριασμών και της έλλειψης κάθε προστασίας της πρώτης κατοικίας «υπηρέτησαν πιστά και τα τρία κόμματα, ΝΔ, ΣΥΡΙΖΑ, ΠΑΣΟΚ, με διάφορους τρόπους, όπως μείωση των εισοδηματικών κριτηρίων κ.ά.».

Τέλος, ο κ. Δελής κάλεσε τον λαό να αντιταχθεί στην πολιτική των πλειστηριασμών, την ακρίβεια, την ενεργειακή φτώχεια, τον πόλεμο», σημειώνοντας ότι η απεργία στις 9 Νοέμβρη «είναι μία χρυσή ευκαιρία».

«Η κυβέρνηση έχει δημιουργήσει ένα εκρηκτικό κοινωνικό και οικονομικό πρόβλημα», δήλωσε σε συνέντευξή της, η βουλευτής Επικρατείας και τομεάρχης Οικονομικών του ΣΥΡΙΖΑ-ΠΣ, Έφη Αχτσιόγλου, αναφερόμενη στους πλειστηριασμούς, τη διόγκωση του ιδιωτικού χρέους και τον εξωδικαστικό μηχανισμό.

Μιλώντας στο «Kontra Channel», είπε πως «Για φέτος έχουν προγραμματιστεί 44.000 πλειστηριασμοί και πρώτης κατοικίας», υπογραμμίζοντας ότι «η ΝΔ νομοθέτησε έναν πτωχευτικό κώδικα που οδηγεί σε σωρεία πτωχεύσεων, χωρίς ο πολίτης να έχει τη δυνατότητα ρύθμισης.

Αυξήθηκαν τα ‘κόκκινα’ δάνεια

«Τα ‘κόκκινα’ δάνεια αυξήθηκαν. Τα χρέη στην εφορία και στα ασφαλιστικά ταμεία αυξήθηκαν, αλλά η κυβέρνηση δεν τα ρυθμίζει όπως ζητάμε, με 120 δόσεις και κούρεμα οφειλής. Νομοθέτησε έναν εξωδικαστικό μηχανισμό που δεν έχει καμία δεσμευτικότητα για τις τράπεζες και τα funds, αν θέλουν διαπραγματεύονται, αν δεν θέλουν όχι, αν θέλουν δέχονται ρύθμιση, αν δεν θέλουν την απορρίπτουν, ενώ ήρε και κάθε προστασία της πρώτης κατοικίας», τόνισε η κ. Αχτσιόγλου.

Συμπλήρωσε δε ότι «τα funds ελέγχουν μέσω υποθηκών 700.000 ακίνητα στη χώρα. Πρόκειται για μία τεράστια μεταβίβαση πλούτου στο εξωτερικό. Είναι μία ληστρική πολιτική απέναντι σε πολίτες οι οποίοι δεν είναι ‘στρατηγικοί κακοπληρωτές’, βρέθηκαν σε οικονομική δυσκολία λόγω αντικειμενικών γεγονότων».

«Τα ‘κόκκινα’ δάνεια», πρόσθεσε, «δεν έχουν μειωθεί, απλά έχουν φύγει από τους ισολογισμούς των τραπεζών και έχουν περάσει στα funds, τα οποία μετέρχονται των χειρότερων πρακτικών απέναντι στους πολίτες».

Για το ενδεχόμενο να εγγραφούν οι εγγυήσεις του προγράμματος «Ηρακλής» στο δημόσιο χρέος ανέφερε ότι «ο κίνδυνος να εγγραφούν οι εγγυήσεις του ‘Ηρακλή’ στο χρέος, δηλαδή να εγγραφούν 19 δισ. στο χρέος, υπάρχει ανεξάρτητα απ’ το αν αυτές θα καταπέσουν ή όχι. Διότι η Eurostat επισημαίνει ότι πρόκειται για εξαιρετικά επισφαλείς εγγυήσεις. Άρα, υπάρχει σοβαρός κίνδυνος να εγγραφούν είτε καταπέσουν αργότερα είτε όχι. Απλώς, αν καταπέσουν κιόλας, θα εγγραφούν και στο έλλειμμα. Όχι μόνο στο δημόσιο χρέος. Και μόνο που βρισκόμαστε σε αυτό το σημείο κινδύνου, φέρει τεράστια ευθύνη η κυβέρνηση με τους αποτυχημένους χειρισμούς της στο ζήτημα. Αν, δε, τελικώς εγγραφούν τα 19 δισ. στο χρέος θα πρόκειται για μια τεράστια ζημιά στην εικόνα της οικονομίας της χώρας, με απόλυτη ευθύνη της κυβέρνησης Μητσοτάκη».

Στο αίσχιστο επίπεδο πολιτικής συμπεριφοράς

Για την υπόθεση του βουλευτή Α. Πάτση δήλωσε ότι «κατατάσσεται στο αίσχιστο επίπεδο πολιτικής συμπεριφοράς. Στέλεχος της ΝΔ, η οποία έχει δημιουργήσει το πλαίσιο ώστε τα funds να λειτουργούν με όρους λεηλασίας, πλούτιζε εκμεταλλευόμενος τον πόνο ανήμπορων ανθρώπων» και επισήμανε πως «οι υποτιθέμενοι αντικρατιστές της ΝΔ λεηλατούν το δημόσιο χρήμα και μεταχειρίζονται το κράτος ως λάφυρο, όπως δείχνουν και οι απευθείας αναθέσεις από τα ΕΛΤΑ στον κ. Πάτση».

Τόνισε, τέλος, ότι «ο κ. Μητσοτάκης ήξερε εδώ και δύο χρόνια ότι αυτά συμβαίνουν. Αντέδρασε όταν το μάθαμε και οι υπόλοιποι».

«Βρισκόμαστε αντιμέτωποι με τη χρεοκοπία της μεγάλης πλειοψηφίας της κοινωνίας με ευθύνη της κυβέρνησης Μητσοτάκη», ανέφερε ο εκπρόσωπος Τύπου του ΣΥΡΙΖΑ-Προοδευτική Συμμαχία, Νάσος Ηλιόπουλος.

«Η κυβέρνηση πρέπει κατ' αρχάς να απαντήσει για τον κ. Πάτση. Έχουμε έναν κυβερνητικό βουλευτή που εμφανίζεται ιδιοκτήτης ξένων εταιρειών ειδικού σκοπού, οι οποίες αγόρασαν κόκκινα δάνεια 63 εκατ. στην τιμή των 4,3 εκατ. και ο κ. Πάτσης κερδοσκοπεί από αυτό», σημείωσε μιλώντας στον τηλεοπτικό σταθμό «ΣΚΑΪ» και πρόσθεσε: «Αυτό, πέρα από ζητήματα ηθικής, εγείρει και ζητήματα νομιμότητας». «Ζητάμε να συγκληθεί η αρμόδια επιτροπή της Βουλής για να ελεγχθεί και το πόθεν έσχες του συγκεκριμένου βουλευτή», τόνισε ο κ. Ηλιόπουλος.

Ακόμη, επεσήμανε ότι αυτή η υπόθεση έρχεται στον απόηχο της απόφασης του Αρείου Πάγου «που λέει ότι οι servicers -οι εταιρείες διαχείρισης που εκπροσωπούν funds- δεν μπορούν να κάνουν πλειστηριασμούς. Με βάση τα στοιχεία, έχουμε υπερτριπλάσιους πλειστηριασμούς σε σχέση με πέρυσι και ούτε 3 στους 100 δεν μπαίνουν στον εξωδικαστικό».

Όσον αφορά την ακρίβεια, επανέλαβε τις θέσεις του ΣΥΡΙΖΑ-ΠΣ: «Η μείωση του ειδικού φόρου κατανάλωσης στα καύσιμα και η μείωση του ΦΠΑ σε βασικά είδη διατροφής θα ήταν μια ανάσα». «Τον Σεπτέμβρη η Ελλάδα είχε τη μεγαλύτερη μηνιαία αύξηση στον πληθωρισμό σε επίπεδο ΕΕ. Αυτό από μόνο του δείχνει ότι εδώ κάτι πάει λάθος», συμπλήρωσε. «Η μείωση του ΕΦΚ έχει ήδη γίνει σε μια σειρά από ευρωπαϊκές χώρες, είναι πολιτική επιλογή της κυβέρνησης το γεγονός ότι δεν γίνεται εδώ», υπογράμμισε.

«Όταν έχουμε 4 δισ. επιπλέον φορολογικά έσοδα από ΦΠΑ, αυτό γίνεται λόγω ακρίβειας και πληθωρισμού, όχι επειδή καταναλώνουμε περισσότερο. Και αυτά τα χρήματα η κυβέρνηση τα δίνει ουσιαστικά στους παρόχους ενέργειας», υποστήριξε ο εκπρόσωπος Τύπου του ΣΥΡΙΖΑ.

Τονίζοντας την ανάγκη να μπει ένα όριο σε αυτήν την πολιτική, ο κ. Ηλιόπουλος κάλεσε σε μαζική συμμετοχή στην πανεργατική απεργία της ΓΣΕΕΕ-ΑΔΕΔΥ στις 9 Νοεμβρίου: «Να δείξει ο κόσμος ότι τα πράγματα δεν πάνε άλλο και ότι μπορούν να πάνε αλλιώς».

«Η χώρα μπορεί να έχει κυβέρνηση με απλή αναλογική. Από την πλευρά μας έχουμε μιλήσει συγκεκριμένα, προγραμματικά για το τι θα κάνουμε, για την ενέργεια, για τον μισθό. Με κάθε δύναμη που αυτοπροσδιορίζεται ως προοδευτική, εμείς είμαστε εδώ για να συζητήσουμε», κατέληξε ο εκπρόσωπος Τύπου του ΣΥΡΙΖΑ-Προοδευτική Συμμαχία.

Πηγή: ΑΜΠΕ

Από την έντυπη έκδοση

Της Ειρήνης Σακελλάρη
[email protected]

Το επείγον της νομοθετικής παρέμβασης, ώστε οι servicers να εμφανίζονται ως αντίδικοι στις δημοπρασίες που διενεργούνται καταγράφουν τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης κόκκινων δανείων.

Το θέμα ήρθε στην επιφάνεια ύστερα από απόφαση του Αρείου Πάγου (822/2022) που κρίνει ότι οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) δεν μπορούν να παραστούν σε δικαστήρια για λογαριασμό των funds, εφόσον η μεταβίβαση των δανείων από τις τράπεζες έγινε βάσει του νόμου 3156/2003.

Το θέμα αναλυτικά παρουσίασε η «N» σε προηγούμενη έκδοσή της.

Η τροπολογία θα πρέπει καλύψει το «νομικό κενό» του νόμου 3156/2003 περί τιτλοποιήσεων και να εναρμονίσει τις σχετικές διατάξεις με αυτές του νόμου 4354/2015 για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια που δίνει ρητά τη δυνατότητα διενέργειας πλειστηριασμών στους servicers, δίνοντάς τους ειδική νομιμοποίηση.

Τα νομικά επιτελεία των υπουργείων Δικαιοσύνης και Οικονομικών φαίνεται πως επεξεργάζονται ρύθμιση για τη «θεραπεία» του προβλήματος. Η τροπολογία έχει συγκεκριμένες δυσκολίες: α) να αντιμετωπιστεί η αναδρομικότητα. β) να αντιμετωπιστεί το πολιτικό θέμα που εγείρεται. γ) να αντιμετωπιστεί το γεγονός πως οι servicers μπορεί να χάσουν τα όρια των ανακτήσεων στις τιτλοποιήσεις και έτσι οι εγγυήσεις του Ελληνικού Δημοσίου να εγγραφούν στο χρέος.

Το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης επιδιώκει να «κλείσει» το θέμα γρήγορα. Ένα κύμα προσφυγών θα μπορούσε να προκαλέσει απώλειες άνω των 35 δισ. ευρώ, καθώς ένα σημαντικό τμήμα των εγγυήσεων του προγράμματος «Ηρακλής» θα κινδύνευε με κατάπτωση και τα senior bonds των τραπεζών που θα έχαναν την πραγματική τους αξία. Οι πλειστηριασμοί παραμένουν ένα από τα βασικά εργαλεία ανακτήσεων στα business plans των τιτλοποιήσεων βάσει των οποίων δόθηκαν οι εγγυήσεις του «Ηρακλή».

Τέλος, ανοιχτό παραμένει το ζήτημα που έχει εγείρει η Εurostat, η οποία εδώ και μήνες ζητάει, σχεδόν εμμονικά, την εγγραφή των εγγυήσεων στο χρέος ακόμη και εάν αυτές δεν έχουν καταπέσει. Οι θεσμοί συζήτησαν το θέμα και το πρόσθεσαν στις εκκρεμότητές τους.

Από την έντυπη έκδοση

Της Ειρήνης Σακελλάρη
[email protected]

Την ανάγκη να υπάρξει πρωτοβουλία για άμεση νομοθετική ρύθμιση, η οποία θα λύνει το κρίσιμο θέμα δικαστικών αποφάσεων δυνάμει των οποίων οι servicers δεν μπορούν να είναι διάδικοι στα δικαστήρια ανακοπής πλειστηριασμών, έθεσαν επί τάπητος οι θεσμοί και οι εταιρείες διαχείρισης δανείων.

Παράλληλα, η ταχύτητα των πλειστηριασμών, οι ανακτήσεις μέσω των τιτλοποιήσεων, επιμέρους θέματα του πτωχευτικού κώδικα, αλλά και τα εν γένει προβλήματα της συγκεκριμένης αγοράς ήταν από τα θέματα που μπήκαν στο τραπέζι της διμερούς συζήτησης.

Το πρόσφατο πρόβλημα που έχει ανακύψει, όπως αυτό αναλυτικά περιέγραψε η «Ν» και που δυνητικά μπορεί να οδηγήσει σε σημαντική κατάπτωση των εγγυήσεων του APS «Ηρακλής», αναλύθηκε στη συζήτηση της Πέμπτης.

Το κόστος της απόφασης 822/22 του Αρείου Πάγου μπορεί δυνητικά να αγγίξει τα 35 δισ. ευρώ, αφού με κατάπτωση κινδυνεύει σημαντικό κομμάτι των εγγυήσεων του «Ηρακλής», ενώ άνευ πραγματικής αξίας θα καταστούν και τα senior bonds των τραπεζών. 

Η κατάσταση αυτή δεν μπορεί παρά να αντιμετωπιστεί με νομοθετική πρωτοβουλία, η οποία δεν θα πρέπει να καθυστερήσει, σημείωναν οι παράγοντες των εταιρειών διαχείρισης, μιας και η όποια καθυστέρηση θα χτυπήσει το χρονοδιάγραμμα των ανακτήσεων.

Η απόφαση αυτή δίνει τη δυνατότητα σε δανειολήπτες να ακυρώσουν με τις ανακοπές τους, τις διαταγές πληρωμής και τους πλειστηριασμούς όταν αυτοί διενεργούνται, όχι από τις τράπεζες, αλλά από τις εταιρείες διαχείρισης, δηλαδή τους servicers, γιατί το θεσμικό πλαίσιο είναι αντικρουόμενο και ένας νόμος του 2003 δεν επιτρέπει σε διαχειριστές να γίνονται διάδικοι, ενώ άλλος νόμος του 2015 το επιτρέπει. 

Εφετειακές αποφάσεις

Η απόφαση αυτή όπως και εφετειακές αποφάσεις -τέσσερις τον αριθμό μέχρι στιγμής- που έχουν εκδώσει μεγάλα εφετεία της χώρας πατούν σε νομικό κενό που διέπει τις τιτλοποιήσεις απαιτήσεων, μεταξύ των οποίων και τις τιτλοποιήσεις απαιτήσεων από μη εξυπηρετούμενα δάνεια. 

Στη συζήτηση μεταξύ θεσμών και servicers δόθηκαν χρονοδιαγράμματα εκτέλεσης πλειστηριασμών, συζητήθηκε η πορεία του εξωδικαστικού συμβιβασμού και τα προβλήματα της αγοράς, όπως επίσης και η πρόοδος σε ό,τι αφορά τον φορέα για τους ευάλωτους δανειολήπτες.

Νόμος Κατσέλη

Ακόμη συζητήθηκε ο χρόνος για την πορεία ολοκλήρωσης των δικαστικών υποθέσεων του νόμου Κατσέλη και οι καθυστερήσεις εκδίκασης στα δικαστήρια της περιφέρειας, αλλά και η συνολική πορεία της δευτερογενούς αγοράς κόκκινων δανείων. 

Ένα από τα θέματα που φαίνεται να απασχόλησε τη διμερή συνάντηση μεταξύ θεσμών και εταιρειών διαχείρισης κόκκινων δανείων μεταξύ άλλων ήταν και εκείνο της πώλησης ξανά στις τράπεζες κόκκινων δανείων που έχουν καταστεί ενήμερα, χωρίς ωστόσο να ληφθούν αποφάσεις για το συγκεκριμένο θέμα. 

Τέλος, το ζήτημα νέων επισφαλειών λόγω της ανόδου των επιτοκίων και απορρύθμισης ρυθμισμένων δανείων ήταν ένα ακόμα θέμα συζήτησης.

Στις διεξόδους που έχει ο ενοικιαστής προκειμένου να προστατευτεί στην περίπτωση πλειστηριασμού ενός ακινήτου, αναφέρεται σε ανακοίνωσή της η Ένωση Εργαζομένων Καταναλωτών Ελλάδας. 

Δυστυχώς, σημειώνει η οργάνωση των καταναλωτών, μετά από την 1.1.2022, αν το ακίνητο που πλειστηριάστηκε ήταν μισθωμένο για επιχειρηματικό σκοπό, αυτός που το απέκτησε από τον πλειστηριασμό έχει δικαίωμα να καταγγείλει τη μίσθωση, οπότε αυτή λύεται μετά την πάροδο έξι μηνών από την καταγγελία.

Αν πάλι το ακίνητο που πλειστηριάστηκε ήταν μισθωμένο ως κατοικία, αυτός που το απέκτησε από τον πλειστηριασμό έχει επίσης δικαίωμα να καταγγείλει τη μίσθωση οπότε η μίσθωση λύεται μετά την πάροδο έξι μηνών από την καταγγελία. Στην περίπτωση της μίσθωσης κατοικίας, η καταγγελία της μίσθωσης δεν μπορεί να γίνει πριν παρέλθει η ελάχιστη διάρκεια μίας μίσθωσης κατοικίας, που είναι τρία χρόνια.

Εννοείται βέβαια ότι ο νέος ιδιοκτήτης, αν θέλει, μπορεί να συνεχίσει τη μίσθωση εισπράττοντας έκτοτε τα ενοίκια, αφού με τον πλειστηριασμό υπεισέρχεται στα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις του εκμισθωτή.

Θυμίζουμε στους καταναλωτές ότι, αν ο ιδιοκτήτης ενοικιάσει το ακίνητο σε τρίτο μετά την επιβολή της κατάσχεσης (και πριν από τον πλειστηριασμό) ή απλώς του παραχωρήσει τη χρήση με βάση άλλη έννομη σχέση, αυτή μπορεί να καταγγελθεί από τον υπερθεματιστή (αυτόν που το απέκτησε από τον πλειστηριασμό) μέσα σε προθεσμία δύο μηνών από τη μεταγραφή της περίληψης της κατακυρωτικής έκθεσης. Με την καταγγελία αυτή η μίσθωση ή άλλη έννομη σχέση λύεται μετά από δύο μήνες.

Ενεργοποιήθηκε η ψηφιακή πλατφόρμα του νέου προγράμματος συνεισφοράς του Δημοσίου σε ευάλωτους οφειλέτες (ν.4916/22) με σκοπό τη στήριξη της κύριας κατοικίας τους, μέχρι τη μεταβίβασή της στον Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων (ν.4738/20).

Συγκεκριμένα, το πρόγραμμα κρατικής στήριξης απευθύνεται σε ευάλωτους οφειλέτες που δεν μπορούν να αντεπεξέλθουν στις δανειακές τους υποχρεώσεις και περιλαμβάνει:

• Κρατική επιδότηση έως 80% της δόσης του στεγαστικού δανείου της κύριας κατοικίας των ευάλωτων οφειλετών, από 70 έως 210 ευρώ μηνιαίως για διάστημα 15 μηνών.
• Αναστολή μέτρων των πιστωτών για την κύρια κατοικία (π.χ. κατασχέσεις, πλειστηριασμοί και εξώσεις).

Όπως διευκρινίζει το υπουργείο Οικονομικών, προϋπόθεση για την ένταξη στο πρόγραμμα και την παροχή της κρατικής επιδότησης είναι να πληρούνται τα κριτήρια επιλεξιμότητας – εισοδηματικά, περιουσιακά και λοιπά κριτήρια – που θεσπίστηκαν και ισχύουν στο προνοιακό πρόγραμμα «Επίδομα Στέγασης» (ΚΥΑ 71670, ΦΕΚ 4500/Β/29-9-2021).

Τα εν λόγω κριτήρια ελέγχονται και διασταυρώνονται κατά την έκδοση της «Βεβαίωσης Ευάλωτου Οφειλέτη», η οποία είναι απαραίτητη για τη συμμετοχή στο πρόγραμμα και εκδίδεται από ηλεκτρονική πλατφόρμα της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (https://www.gov.gr/ipiresies/periousia-kai-phorologia/diakheirise-opheilon/bebaiose-eualotou-opheilete).

Η προθεσμία υποβολής αιτήσεων στο ενδιάμεσο πρόγραμμα:

• Όταν η επιβολή της κατάσχεσης ή η κήρυξη της πτώχευσης έχει λάβει χώρα σε προγενέστερο διάστημα από την έναρξη λειτουργίας της πλατφόρμας, είναι εντός 60 ημερολογιακών ημερών από τις 15.9.2022.
• Όταν η επιβολή της κατάσχεσης ή η κήρυξη της πτώχευσης λάβει χώρα σε μεταγενέστερο χρόνο από την έναρξη λειτουργίας της πλατφόρμας, είναι εντός 60 ημερολογιακών ημερών από την ημέρα αυτή.

Η υποβολή όλων αιτήσεων ολοκληρώνεται με το πέρας των 15 μηνών, δηλαδή μέχρι τις 15.12.2023 ή μέχρι τη λειτουργία του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων, όποιο γεγονός συμβεί πρώτο.

Με τη λήξη του προγράμματος αυτού, οι ευάλωτοι οφειλέτες οι οποίοι θα αδυνατούν να εξυπηρετήσουν μια μακροχρόνια και βιώσιμη ρύθμιση των οφειλών τους, θα πρέπει να απευθυνθούν στον ειδικό Φορέα του ν.4738/20 για τη ρύθμιση οφειλών και την παροχή 2^ης ευκαιρίας.

Η πλατφόρμα ηλεκτρονικής υποβολής και διαχείρισης των αιτήσεων σχεδιάστηκε από την Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους του υπουργείου Οικονομικών, σε συνεργασία με τη Γενική Γραμματεία Ψηφιακής Διακυβέρνησης και Απλούστευσης Διαδικασιών και τη Γενική Γραμματεία Πληροφοριακών Συστημάτων Δημόσιας Διοίκησης του Υπουργείου Ψηφιακής Διακυβέρνησης, από την οποία υποστηρίζεται διαρκώς και φιλοξενείται στις υποδομές της. Η πλατφόρμα είναι προσβάσιμη μέσω της Ενιαίας Ψηφιακής Πύλης της Δημόσιας Διοίκησης.

Για περαιτέρω ενημέρωση σχετικά με το θεσμικό πλαίσιο και τις επιλογές διαχείρισης των οφειλών τους, οι πολίτες μπορούν να απευθύνονται στα Κέντρα Ενημέρωσης και Υποστήριξης Δανειοληπτών (ΚΕΥΔ/ΓΕΥΔ), κατόπιν ραντεβού στο τηλέφωνο 213.212.57.30.

naftemporiki.gr

Από την έντυπη έκδοση

Της Ειρήνης Σακελλάρη
[email protected]

Η αξία των ακινήτων που κατέχουν οι servicers και αναμένεται να βγουν σε πλειστηριασμό κινείται μεταξύ 10-12 δισ. ευρώ και δημιουργούν μια «παράλληλη» αγορά ακινήτων που ανταγωνίζεται κατά κάποιον τρόπο την κανονική αγορά.
Εδώ θα πρέπει να σημειώσουμε πως πρόκειται ουσιαστικά για «νέα προϊόντα», απότοκα και αυτά της κρίσης, όπως για παράδειγμα η αγορά την οποία δημιούργησαν τα κόκκινα δάνεια.
 

Συνολικά οι servicers διαχειρίζονται περί τα 700.000 ακίνητα, η αξία των οποίων υπερβαίνει τα 40 δισ. ευρώ, τα οποία και αποτελούν καλύμματα δανείων που είτε δεν εξυπηρετούνται, είτε εξυπηρετούνται κανονικά. Αξίζει να διευκρινίσουμε ότι τα ακίνητα αυτά βρίσκονται υπό διαχείριση στις εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις είτε επειδή δάνεια τιτλοποιήθηκαν, είτε επειδή δάνεια πουλήθηκαν σε funds, είτε επειδή δάνεια ρυθμίστηκαν από τράπεζες, είτε επειδή είναι κόκκινα και κατέληξαν προς διαχείριση απευθείας σε αυτούς.

Την ίδια στιγμή, όλες οι παραπάνω πιστώσεις έχουν ως κοινό χαρακτηριστικό το γεγονός πως τα παραπάνω ακίνητα αποτελούν καλύμματα των δανείων και έτσι έχουν περιέλθει στους servicers. 

Σε ό,τι αφορά το μίγμα του χαρτοφυλακίου των servicers, αυτό αποτελείται από εμπορικά ακίνητα, από εργοστάσια, από οικόπεδα, αλλά και από κατοικίες. Το τελευταίο τμήμα, δηλαδή οι κατοικίες, χωρίς να υπάρχουν επίσημα στοιχεία, υπολογίζεται πως αποτελεί τόσο το 30% του συνόλου των ακινήτων που είναι στα χαρτοφυλάκια των servicers όσο και περίπου το 30% των ακινήτων που θα οδεύσουν σε πλειστηριασμό.

Πρόκειται για πάνω από 45.000 ακίνητα, αξίας η οποία ξεπερνάει τα 4 δισ. ευρώ και ενδέχεται να πλησιάζει τα 5 δισ. ευρώ.
Το ερώτημα που απασχολεί καίρια την αγορά ακινήτων στην παρούσα φάση είναι αν αυτοί οι πλειστηριασμοί που θα λάβουν χώρα στο προσεχές χρονικό διάστημα μπορούν να πλήξουν την αγορά ακινήτων στο σύνολό της ή αν η αγορά τούς αντέχει.

Εκπρόσωποι των εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις, μιλώντας στη «Ν», σημείωναν πως αν οι χρονιές που θα ακολουθήσουν είναι έτη ανάπτυξης, τότε δεν θα υπάρχει κανένα πρόβλημα. Σημείωσαν δε χαρακτηριστικά πως αν μιλάμε για χρονιές όπως είναι η τρέχουσα, τότε πραγματικά κανένα πρόβλημα δεν πρόκειται να δημιουργηθεί στην αγορά.

Αν, ωστόσο, ο πληθωρισμός αλλάξει τα δεδομένα στην αγορά ακινήτων, τότε οι εμπλεκόμενοι στην αγορά θα μελετήσουν άλλεςμεθόδους ρευστοποίησης των πολλών ακινήτων που διαθέτουν στα χαρτοφυλάκιά τους.
Πάντως επ’ ουδενί επιθυμούν να πλήξουν την αγορά, μιας και κάτι τέτοιο δεν συμφέρει ούτε τους ίδιους.

Οι κινήσεις των τραπεζών στην αγορά

Οι τράπεζες επιχειρούν να διαμορφώσουν προϊόντα που θα διευκολύνουν όλο και περισσότερο την αγορά ακινήτων. Και επειδή το κόστος των δανείων στο πλαίσιο της ανόδου των επιτοκίων ενισχύε- ται αισθητά, αυτό που βοηθάει προκειμένου να πουληθούν παρόμοιες υπηρεσίες είναι η ευελιξία των πιστώσεων, στον βαθμό που κάτι τέτοιο μπορεί να συμβεί.

Τούτο σημαίνει πως οι ενήμεροι δανειολήπτες θα μπορούν ευκολότερα να μεταβάλουν τους όρους του δανείου, να αποπληρώνουν, να επεκτείνουν κ.λπ. και όλα αυτά θα τα προβλέπει η σύμβασή τους. Παράλληλα, οι τράπεζες συζητούν, χωρίς ωστόσο να έχει δοθεί η σχετική έγκριση από την εποπτεία τους, να επιστρέψει σε αυτές ένα τμήμα των δανείων που έχει περιέλθει στους servicers αλλά έχει εξυγιανθεί.

Αυτό θα βοηθήσει μελλοντικά στην περίπτωση που η πιστωτική επέκταση δεν αποκτήσει τους ρυθμούς που τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν προβλέψει ώστε να μην αυξηθεί το ποσοστό των κόκκινων δανείων ως ποσοστό επί του συνόλου των δανείων. Ο αριθμός των αγοραπωλησιών απέχει ασφαλώς από τα προ κρίσης επίπεδα, όπου διενεργούνταν 150.000 αγοραπωλησίες κατ' έτος, αλλά είναι πολύ πάνω από τα επίπεδα της κρίσης που κινούνταν στα 10.000 ακίνητα κατ' έτος.

Το σημαντικό πέραν από τον αριθμό ακινήτων που πωλούνται είναι πως παρά το γεγονός ότι η νέα κρίση δείχνει τα δόντια της, οι τιμές των ακινήτων δεν υποχωρούν και αυτό θα φανεί και στα σενάρια των stress tests που θα λάβουν οι τράπεζες από την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (EBA). Στελέχη του real estate θεωρούν πως υπάρχει αυξημένη ζήτηση στην αγορά κατοικίας και πως τα νεόδμητα ακίνητα είναι περίπου απλησίαστα.

Από την έντυπη έκδοση

Της Ειρήνης Σακελλάρη
[email protected]

Στους έξι, σύμφωνα με πληροφορίες, ανέρχονται οι ενδιαφερόμενοι για τον φορέα απόκτησης των ακινήτων των ευάλωτων νοικοκυριών. Πρόκειται κυρίως για μεγάλα funds και για consortium (από funds, εταιρείες real estate κ.λπ.), τα οποία κατέθεσαν μη δεσμευτικές προσφορές.

Έτσι, η ειδική γραμματέας Ιδιωτικού Χρέους αναμένεται να προχωρήσει στον ανταγωνιστικό διάλογο με τους υποψηφίους από τον Σεπτέμβριο, διάλογος ο οποίος θα οδηγήσει σε πλειοδότη και εν συνεχεία στην ανακήρυξη αναδόχου περί τον Δεκέμβριο. Μέσα από τον ανταγωνιστικό διάλογο θα υπάρξει βελτίωση των προσφορών.

Εν τω μεταξύ και μέχρι να λειτουργήσει ο φορέας, που αποτελεί το τελευταίο κομμάτι της νομοθεσίας για τους ευάλωτους δανειολήπτες, θα ισχύσει ένα ενδιάμεσο καθεστώς, βάσει του οποίου το κράτος θα επιδοτεί τράπεζες και servicers, προκειμένου να μην προχωρούν σε πλειστηριασμούς κατοικιών ευάλωτων νοικοκυριών.

Στη συνέχεια τη συγκεκριμένη μέριμνα θα αναλάβει ο φορέας. Το υπουργείο Οικονομικών, δηλαδή, θα ενεργοποιήσει το ενδιάμεσο πρόγραμμα προστασίας των ευάλωτων δανειοληπτών, η πρώτη κατοικία των οποίων οδεύει προς τον πλειστηριασμό. Σύμφωνα με εκτιμήσεις, ο αριθμός των ωφελούμενων κινείται μεταξύ 3.000 και 5.000 οφειλετών, που πληρούν σωρευτικά τα εισοδηματικά, περιουσιακά και λοιπά κριτήρια.

Οι εκτιμήσεις θέλουν να εκδηλώνεται ενδιαφέρον για τον διαγωνισμό από ελληνικές και διεθνείς εταιρείες διαχείρισης ακινήτων ή και consortium παρόμοιων εταιρειών. Το τίμημα του διαγωνισμού εκτιμάται πως θα είναι ύψους 2 δισ. ευρώ, ενώ η εταιρεία θα πρέπει να έχει κεφάλαιο περί τα 200 εκατ. ευρώ.

Αντικείμενο της σύμβασης με τον φορέα είναι η παραχώρηση των καθηκόντων και των αρμοδιοτήτων του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης σε νομικό πρόσωπο του ιδιωτικού τομέα, βάσει σύμβασης παραχώρησης με την οποία αναλαμβάνει την εκπλήρωση των σχετικών καθηκόντων και αρμοδιοτήτων.

Οι υποψήφιοι προεπιλέγονται με βασικά κριτήρια που είναι: (I) τα Κριτήρια Προσωπικής Κατάστασης, (II) τα Κριτήρια Χρηματοοικονομικής Επάρκειας. Το σύνολο των κεφαλαίων, που μέσω της σύμβασης παραχώρησης θα δεσμευτεί να δαπανήσει ο Φορέας σε αγορές πρώτων κατοικιών ευάλωτων οφειλετών, είναι έως και 2 δισ. ευρώ. Η σύμβαση παραχώρησης θα προβλέπει μηχανισμό, βάσει του οποίου ο Φορέας, πριν από την εξάντληση των αρχικών δεσμεύσεών του, θα δικαιούται να αυξήσει τη διάρκεια ή και το ύψος των υποχρεώσεών του για αγορά πρώτων κατοικιών ευάλωτων οφειλετών και να επεκτείνει την υπέρ αυτού περίοδο αποκλειστικότητας της σύμβασης.

Από την έντυπη έκδοση 

Του Γιώργου Κούρου [email protected]

Το ηλεκτρονικό «σφυρί» της εφορίας, μετά τις καλοκαιρινές διακοπές, θα χτυπήσει και πάλι στο δεύτερο δεκαπενθήμερο του Σεπτεμβρίου, οπότε και ανεβάζει ταχύτητα, με τον πλειστηριασμό ενός διαμερίσματος και δύο οικοπέδων στη Θεσσαλονίκη. Επισημαίνεται ότι με την ενεργοποίηση των ηλεκτρονικών πλειστηριασμών η Ανεξάρτητη Αρχή Δημοσίων Εσόδων ευελπιστεί ότι θα παρακινήσει τους οφειλέτες, που χρωστούν αλλά δεν έχουν ακόμη ρυθμίσει τα χρέη τους, να ενταχθούν σε κάποια από τις ισχύουσες ρυθμίσεις, ώστε να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους και έτσι να γλιτώσουν από την «τσιμπίδα» των πλειστηριασμών.

Σημαντική αύξηση οφειλετών

Θα πρέπει να αναφερθεί βέβαια ότι το κύμα ακρίβειας που χτυπά την αγορά, λόγω της ενεργειακής κρίσης, σε συνδυασμό φυσικά με την πληθώρα των φορολογικών αλλά και καθημερινών υποχρεώσεων των πολιτών, έχει οδηγήσει σε έκρηξη απλήρωτων φόρων και προστίμων στις εφορίες. Δεν είναι τυχαίο άλλωστε ότι, με βάση τα τελευταία επίσημα στοιχεία της ΑΑΔΕ, μόνο τον Μάιο οι οφειλέτες είχαν αυξηθεί κατά 800.093 άτομα ή 20,28%, με τον συνολικό αριθμό των οφειλετών να έχει εκτιναχθεί και πάλι πάνω από τα 4 εκατ. και να διαμορφώνεται σε 4.744.758 από 3.944.665 που ήταν τον Απρίλιο.

Επισημαίνεται ότι από τους 4.744.758 οφειλέτες, 1.975.739 είναι «ανοιχτοί» σε κατασχέσεις καταθέσεων και περιουσιακών στοιχείων, ενώ για 1.364.368 οφειλέτες έχουν επιβληθεί αναγκαστικά μέτρα είσπραξης οφειλών. Εξάλλου, από τα ίδια στοιχεία προκύπτει ότι το πρώτο πεντάμηνο του έτους τα «φρέσκα» ληξιπρόθεσμα χρέη έφθασαν σε 4,037 δισ. ευρώ, ενώ οι φόροι που έμειναν απλήρωτοι ανήλθαν σε 3,773 δισ. ευρώ στο διάστημα Ιανουαρίου - Μαΐου 2022, καθώς τον Μάιο οι φρέσκες φορολογικές οφειλές «φούσκωσαν» κατά 270 εκατ. ευρώ.

Τα ληξιπρόθεσμα χρέη προς την εφορία Συνολικά, τα ληξιπρόθεσμα χρέη προς την εφορία έχουν ανέλθει σε 112,537 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα 25,482 δισ. ευρώ είναι ανεπίδεκτα είσπραξης, με αποτέλεσμα το καθαρό χρέος να διαμορφώνεται σε 87,056 δισ. ευρώ.

Με βάση την ισχύουσα νομοθεσία για την είσπραξη ληξιπρόθεσμων χρεών άνω των 500 ευρώ που δεν έχουν υπαχθεί σε ρύθμιση μπορεί να ληφθούν, κατά την κρίση του προϊσταμένου της αρμόδιας εφορίας, τα εξής μέτρα: α) Κατάσχεση κινητών, είτε στα χέρια του οφειλέτη είτε κινητών και απαιτήσεων, γενικώς, του οφειλέτη που βρίσκονται στα χέρια τρίτου β) κατάσχεση ακινήτων.

Σε κάθε περίπτωση πριν από τη λήψη μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης είναι υποχρεωτική η κοινοποίηση από τη φορολογική διοίκηση ατομικής ειδοποίησης καταβολής οφειλής/υπερημερίας, με εξαίρεση την κατάσχεση χρηματικών απαιτήσεων στα χέρια του φορολογουμένου ή τρίτου. Από την ημέρα επίδοσης στον οφειλέτη αντιγράφου της έκθεσης κατάσχεσης, αυτός στερείται του δικαιώματος ελεύθερης διάθεσης του ακινήτου, ενώ εάν δεν έχει εντάξει τις οφειλές του σε πρόγραμμα ρύθμισης, μετά την παρέλευση σαράντα ημερών και το αργότερο σε τέσσερις μήνες από την κατάσχεση ορίζεται ημερομηνία πλειστηριασμού το αργότερο σε πέντε μήνες από την ημερομηνία έκδοσης του προγράμματος.

Θα πρέπει να υπογραμμιστεί ότι με βάση το νέο καθεστώς που ισχύει με στόχο την άρση αδικιών και ακραίων κυρώσεων στους φορολογούμενους με… φέσια στην εφορία, πλέον δεν κατάσχονται αντικείμενα που είναι απαραίτητα για τις στοιχειώδεις ανάγκες διαβίωσης του οφειλέτη και της και της οικογένειας του οφειλέτη. 

Επίσης, για πρόσωπα τα οποία με την προσωπική τους εργασία αποκτούν όσα τους χρειάζονται για να ζήσουν εξαιρούνται από την κατάσχεση τα πράγματα που είναι απαραίτητα για την εργασία τους. Βέβαια, όταν υπάρχει διαφωνία μεταξύ του οφειλέτη και του κατασχόντος ως προς τα αντικείμενα που θα κατασχεθούν, εάν δηλαδή καλύπτουν ή όχι βασικές ανάγκες του οφειλέτη, τα συγκεκριμένα αντικείμενα κατάσχονται μεν, αλλά παραδίδονται στον οφειλέτη, «φέροντα πάσας τας ευθύνας του μεσεγγυούχου», ενώ η διαφορά λύνεται στο Ειρηνοδικείο στο οποίο μπορεί να απευθυνθεί με αίτησή του ο οφειλέτης εντός πέντε ημερών από της παραδόσεως ή επιδόσεως του αντιγράφου της εκθέσεως κατασχέσεως.