Uber, Airbnb και Spotify. Όλες έχουν μετασχηματίσει τον τρόπο όπου οι τομείς τους λειτουργούν κάνοντας τους κατέχοντες θέσεις να επιταχύνουν ή να φύγουν. Η ιστορία γράφεται από τους νικητές και όταν η σκόνη καταλαγιάζει μετά από μια επανάσταση, το παλαιό καθεστώς σπάνια λείπει σε κάποιον. Ειλικρινά, ποιος πραγματικά προτιμά τα Μinicabs και τα MiniDiscs; Και σε ποιον θα λείψει να πληρώνει για να διαπραγματεύεται όταν συνειδητοποιήσει ότι υπόκειται σε άσκοπα υψηλές χρεώσεις; Κανένας. Συνεπώς όταν οι διαδικτυακοί επενδυτές λένε «αρκετά» και απαιτούν μια επανάσταση με δωρεάν διαδικτυακές συναλλαγές, πώς θα φαίνεται άραγε η σημερινή βιομηχανία στις διαδικτυακές συναλλαγές; Πιθανότατα ακριβή, απρόσιτη και ξεπερασμένη.
Αυτή τη στιγμή, οι ιδιώτες επενδυτές πληρώνουν για το δικαίωμα πρόσβασης στις διαδικτυακές αγορές, μέσω ενός πολύπλοκου συστήματος χρεώσεων. Μερικές είναι δικαιολογημένες, άλλες όχι. Η ουσία του θέματος είναι ότι οι διαδικτυακές συναλλαγές και επενδύσεις θα μπορούσαν να καταστούν φθηνότερες και πιο δίκαιες, με μία απλή αλλαγή: αφαιρέστε τις χρεώσεις για προμήθειες και προσφέρετε τις διαπραγματεύσεις δωρεάν.
Δεν είναι αδύνατο. Το 1994 μπήκε στην αγορά το πρώτο διαδικτυακό γραφείο ταξιδίων. Το ίδιο έτος σημειώθηκαν και οι πρώτες πλατφόρμες διαδικτυακών συναλλαγών και επενδύσεων. Μέχρι το 1996, το Booking.com είχε αλλάξει την ταξιδιωτική βιομηχανία, καθιστώντας δωρεάν την πρόσβαση σε ταξίδια. Αναφορικά με τις διαδικτυακές επενδύσεις, είμαστε ακόμη σε αναμονή, αλλά κανείς δεν μπορεί να κρατήσει μακριά την αλλαγή για πάντα.
Πώς μπορεί να γίνει αυτό; Οι χρηματοοικονομικές αγορές δεν είναι φιλανθρωπικά ιδρύματα, και εκείνες που παρέχουν πρόσβαση στις αγορές αξίζουν την ευκαιρία να αποκομίσουν κέρδος όπως και οι επενδυτές. Υπάρχει όμως μια απάντηση και είναι μπροστά στα μάτια μας - το βλέπουμε κάθε μέρα όταν περπατάμε στο δρόμο, όταν σερφάρουμε στο internet και όταν παρακολουθούμε τηλεόραση: η διαφήμιση.
Σκεφτείτε το Spotify, που έφερε την επανάσταση στη μουσική βιομηχανία όταν έδωσε στους καταναλωτές τη δυνατότητα να πληρώνουν με την προσοχή τους, και όχι με τα χρήματά τους. Τώρα, οι καταναλωτές μπορούν να επιλέξουν ανάμεσα σε δύο μοντέλα για να έχουν πρόσβαση στη μουσική - μία δωρεάν με διαφημίσεις και μία αντί αντιτίμου χωρίς (συν ορισμένες προαιρετικές επιλογές). Γιατί να μην μπορούν να ισχύουν τα ίδια και για τις για διαδικτυακές επενδύσεις;
Σε τελική ανάλυση, δημογραφικά, οι διαδικτυακοί επενδυτές είναι ιδιαίτερα περιζήτητοι. Εξ ορισμού έχουν διαθέσιμο εισόδημα και είναι επίσης πολύ πιθανό να έχουν υψηλό επίπεδο μόρφωσης και τεχνολογικές γνώσεις. Αυτό τους καθιστά ιδανικό ακροατήριο για υψηλής ποιότητας, υψηλών δαπανών καταναλωτικές φίρμες.
Οι πάροχοι χρηματοοικονομικών υπηρεσιών μπορούν επίσης να επωφεληθούν από την πρόσβαση σε αυτή τη δημογραφική στοχοποίηση. Φανταστείτε πόσο καλύτερα οι εκδότες κεφαλαίων και οι πάροχοι ETF(διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια) και άλλων χρηματοοικονομικών προϊόντων θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν τον προϋπολογισμό τους για προώθηση αν μπορούσαν να στοχοποιήσουν το πελατολόγιο τους αναφορικά με τη διάθεση των επενδυτών για ρίσκο, την επενδυτική τους συμπεριφορά στο παρελθόν και τις επενδυτικές τους συνήθειες απευθείας από μια πλατφόρμα συναλλαγών ή μία επενδυτική πύλη. Οι εταιρείες θα μπορούσαν να φθάσουν τους σωστούς ανθρώπους στο σωστό χρόνο με προϊόντα που ταιριάζουν μεμονωμένα στην επενδυτική στρατηγική του καθενός- από το να εξαρτώνται από υψηλού κόστους καμπάνιες στην τηλεόραση και λοιπά ΜΜΕ με αμφίβολα αποτελέσματα.
Ωστόσο, αυτή η επανάσταση δεν είναι τύπου Big Brother. Αν είναι να επιτύχει, πρέπει να θέσει την προστασία της ιδιωτικότητας και των δεδομένων ως απόλυτη προτεραιότητα. Η στόχευση σε συνολικό επίπεδο σημαίνει ότι τα ατομικά δεδομένα μπορούν να παραμείνουν ασφαλή. Είναι μια «win-win» κατάσταση: τα ιδρύματα παίρνουν καλύτερη απόδοση στη διαφημιστική τους δαπάνη, προωθούν τα προϊόντα τους πιο άμεσα στο καλύτερο δυνατό ακροατήριο, και οι επενδυτές έχουν πρόσβαση στις αγορές δωρεάν.
Φυσικά, το χαμηλότερο κόστος συχνά συνδέεται με χαμηλότερη ποιότητα. Όλοι γνωρίζουν ότι οι δωρεάν τοπικές εφημερίδες έχουν πολλές διαφημίσεις και λίγες ειδήσεις. Αλλά προχωρώντας προς τo διαφημιστικό μοντέλο δεν αλλάζει ο τρόπος πρόσβασης στις αγορές. Κάνει ότι κάποιες εταιρείες όπως η Booking.com έχουν κάνει για τους ταξιδιωτικούς πράκτορες; καθιστά την ίδια υπηρεσία διαθέσιμη δωρεάν, γιατί δεν υπήρχε ανάγκη να μην είναι πια.
Αυτό είναι το μέλλον. Και δεν είναι μόνο καλό για τους επενδυτές: είναι καλό και για τους μεσάζοντες. Μια καλύτερη, φθηνότερη υπηρεσία μπορεί επίσης να προσελκύσει νέους διαδικτυακούς επενδυτές, που σημαίνει περισσότερη δουλειά για όλους.
Πράγματι, ορισμένοι μεσάζοντες έχουν ήδη καταβάλει μεγάλες προσπάθειες για να παρέχουν συναλλαγές και επενδύσεις φθηνότερα για τους πελάτες τους, αλλά θα ήταν ακόμα καλύτερο για αυτούς να στηρίξουν την κίνηση για δωρεάν διαπραγματεύσεις πετυχαίνοντας καλύτερα αποτελέσματα για τους ίδιους και για τους πελάτες τους
Ακόμα, αυτοί στην άλλη πλευρά των διαπραγματεύσεων, επίσης δεν χρειάζεται να χάσουν. Η καθοδική πίεση επί των χρεώσεων των παρόχων υπηρεσιών θα μπορούσε να εξισορροπηθεί με πιο μελετημένη δαπάνη για την προώθηση.
Συνεπώς, το μοντέλο για δωρεάν συναλλαγές είναι επωφελές για όλους. Παρέχει δωρεάν πρόσβαση στις αγορές για τους επενδυτές, στοχοποιημένη πρόσβαση σε ένα δημογραφικά επιθυμητό κοινό για τους διαφημιστές και νέα πρόσβαση σε φθηνότερες χρεώσεις και περισσότερους χρήστες για τους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.
Οι μόνοι χαμένοι σε όλα αυτά; Οι παλιοί πάροχοι χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που αρνούνται να προσαρμοστούν.
Η επανάσταση έρχεται. Οι συναλλαγές θα γίνονται δωρεάν, και όταν αυτό συμβεί, θα είναι μόνο η αρχή. Συνεπώς, πώς θα κοιτάμε πίσω στις διαδικτυακές επενδύσεις από την άλλη πλευρά; Ο χρόνος θα το δείξει, αλλά μάλλον όχι ευγενικά.
