Πρόστιμα ύψους 1.730.000 ευρώ επέβαλε η Τράπεζα της Ελλάδος σε πιστωτικά ιδρύματα για παραβάσεις που αφορούν τους κανόνες διαφάνειας των συναλλαγών και των διαδικασιών για την πρόληψη της νομιμοποιήσης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Η Επιτροπή Τραπεζικών και Πιστωτικών Θεμάτων της Τράπεζας της Ελλάδος (Συνεδριάσεις 259/02.05.2008 και 260/12.5.2008), εξέτασε πορίσματα ελέγχου των αρμοδίων υπηρεσιών της σχετικά με την τήρηση, εκ μέρους των εποπτευομένων ιδρυμάτων, των διατάξεων για τη διαφάνεια των συναλλαγών, την παροχή πιστώσεων για αγορά μετοχών, την επάρκεια των διαδικασιών Πρόληψης της Νομιμοποίησης Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες της κάθε τράπεζας, καθώς και των διαδικασιών του Συστήματος Εσωτερικού Ελέγχου (ΣΕΕ) που δεν συνδέονται με διαχείριση κινδύνων.
Η Επιτροπή, σύμφωνα με τις διατάξεις των άρθρων 64 και 69 του Ν. 3601/07, αποφάσισε την επιβολή και τη δημοσιοποίηση των κυρώσεων.
Οι κυρώσεις των τραπεζών έχουν τη μορφή 6μηνης άτοκης κατάθεσης στην Τράπεζα της Ελλάδος συνολικού ύψους €69.200.000 που συνεπάγεται κόστος ύψους € 1.730.000, υπολογιζόμενο με το επιτόκιο οριακής χρηματοδότησης του Ευρωσυστήματος έναντι ενεχύρου (σήμερα 5%), ενώ για τις λοιπές εποπτευόμενες επιχειρήσεις (που δεν τηρούν λογαριασμό καταθέσεων στην Τράπεζα της Ελλάδος) οι κυρώσεις έχουν τη μορφή προστίμου υπέρ του ελληνικού Δημοσίου συνολικού ύψους € 30.000.
Αναλυτικά το αντίστοιχο κόστος των κυρώσεων εμφανίζεται, κατά τράπεζα, στον Πίνακα, στο τέλος του Δελτίου. Στον Πίνακα δεν περιλαμβάνονται κυρώσεις ποσού € 130.000 σε μικρό αριθμό τραπεζών για εποπτικής φύσεως παραβάσεις, οι οποίες δεν εμπίπτουν στις περί δημοσιοποίησης των ποινών διατάξεις της παραγράφου 4 του άρθρου 69 του ως άνω νόμου.
Όπως διευκρινίζεται σε ανακοίνωση της Τράπεζας της Ελλάδος:
- το κόστος διαφοροποιείται, κατά τράπεζα, με βάση τα αναφερόμενα στον πιο πάνω νόμο κριτήρια, που αφορούν στο είδος, βαρύτητα της παράβασης, κλπ, τα οποία αξιολογήθηκαν σε σχέση με το συνολικό όγκο των συναλλαγών και την επάρκεια των διαδικασιών κάθε τράπεζας. Από τις συγκεκριμένες καταγγελίες που έχουν υποβληθεί στην ΤτΕ σημαντικό ποσοστό (80% περίπου) δεν εμπίπτει στην αρμοδιότητά της για τον έλεγχο της διαφάνειας τραπεζικών συναλλαγών (όπως η σχέση τραπεζικών - εξωτραπεζικών επιτοκίων, η ερμηνεία των νομοθετικών διατάξεων περί ανατοκισμού, η καταχρηστικότητα των όρων συναλλαγών) ή διαπιστώθηκε ότι δεν συντρέχει παράβαση.
- όσον αφορά την Πρόληψη Νομιμοποίησης Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες οι επιβληθείσες κυρώσεις δεν προϋποθέτουν διαπίστωση τέλεσης του σχετικού αδικήματος, για την οποία άλλωστε η Τράπεζα της Ελλάδος δεν έχει αρμοδιότητα, αλλ’ αναφέρονται αποκλειστικά σε παραβάσεις της διαδικασίας πιστοποίησης ταυτότητας και υποβολής αναφορών στην αρμόδια Αρχή, καθώς και στην εν γένει επάρκεια της διαχείρισης ασυνήθων συναλλαγών.
- στην αξιολόγηση του Συστήματος Εσωτερικού Ελέγχου περιλαμβάνεται και η τήρηση των σχετικών διατάξεων για την ανάθεση δραστηριοτήτων σε τρίτους και ιδίως σε εταιρείες που αναλαμβάνουν την ειδοποίηση οφειλετών για λογαριασμό των τραπεζών. Η ίδρυση και λειτουργία των εν λόγω εταιρειών διέπεται από τις γενικές διατάξεις της νομοθεσίας χωρίς να υπόκειται σε ειδικό εποπτικό καθεστώς. Καθώς όμως η εμπρόθεσμη είσπραξη απαιτήσεων αποτελεί υποχρέωση των τραπεζών για τη διασφάλιση των κεφαλαίων των καταθετών, η ΤτΕ έχει ορίσει ότι οι τράπεζες διατηρούν την πλήρη ευθύνη για τον έλεγχο της υιοθέτησης και τήρησης από τις πιο πάνω εταιρείες του Κώδικα Δεοντολογίας, την είσπραξη χρημάτων μόνο με την έγκρισή της, καθώς και για τη διασφάλιση, με συμβατικό όρο, της δυνατότητας ελέγχου των εταιρειών αυτών από τις εποπτικές αρχές.
Διαφημίσεις
Η Επιτροπή διευκρίνισε τις διατάξεις της ΠΔ/ΤΕ 2501/2002 σχετικά με τον τρόπο παρουσίασης της ενημέρωσης που παρέχεται μέσω των διαφημιστικών καταχωρίσεων των τραπεζών. Συγκεκριμένα επιβάλλεται για κάθε βασικό στοιχείο της διαφήμισης το μέγεθος των χαρακτήρων (γραμμάτων και αριθμών) να είναι ανάλογο του συνολικού διαφημιστικού κειμένου, να ευρίσκεται σε κατάλληλη θέση και, ειδικά στην περίπτωση τηλεοπτικών μηνυμάτων, να γίνεται κατάλληλη προσαρμογή της ταχύτητας του κειμένου έτσι ώστε να είναι ευχερής η ανάγνωση και η απομνημόνευσή του από το κοινό.
ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. € 115.000
ΑΛΦΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. € 85.000
ΓΕΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. € 60.000
ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. € 175.000
ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΗΜΟΣΙΑ ΕΤΑΙΡΙΑ ΛΙΜΙΤΕΔ € 60.000
ΕΜΠΟΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. € 160.000
ΠΑΓΚΡΗΤΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΣΥΝ. ΠΕ. € 50.000
ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΟ ΤΑΜΙΕΥΤΗΡΙΟ Α.Τ.Ε. € 140.000
ΤΡΑΠΕΖΑ ΑΤΤΙΚΗΣ Α.Ε. € 50.000
ΤΡΑΠΕΖΑ EFG EUROBANK ERGASIAS A.E. € 160.000
ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΥΠΡΟΥ ΔΗΜΟΣΙΑ ΕΤΑΙΡΙΑ ΛΙΜΙΤΕΔ € 25.000
ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ Α.Ε. € 25.000
ΤΡΑΠΕΖΑ PRΟΒΑΝΚ Α.Ε. € 50.000
ΑSPIS BANK Α.Τ.Ε. € 95.000
ΒΝP PARIBAS € 30.000
CITIBANK INTERNATIONAL PLC € 50.000
FBB ΠΡΩΤΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. € 50.000
HSBC BANK PLC € 30.000
MARFIN ΕΓΝΑΤΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. € 90.000
Σημειώνεται ότι:
α) από τα παραπάνω ποσά:
(i) συνολικό ποσό € 695.000 αφορά κυρώσεις για τη διαφάνεια των τραπεζικών συναλλαγών στη βάση είτε συγκεκριμένων καταγγελιών είτε ειδικών ελέγχων και ειδικότερα:
• χρέωση με έξοδα, προμήθειες κλπ, κατά παρέκκλιση των ισχυουσών διατάξεων (Εθνική Τράπεζα, Εμπορική Τράπεζα, Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο)
• ελλιπή προσυμβατική ενημέρωση ή ασαφή διατύπωση συμβατικών όρων (Ελληνική Τράπεζα, Τράπεζα Αττικής, Τράπεζα EFG Εurοbank Ergasias, Τράπεζα Probank, Citibank, FBB Πρώτη Επιχειρηματική Τράπεζα, Marfin Εγνατία Τράπεζα)
• εκπρόθεσμη απάντηση σε συναλλασσόμενους και μη έγκαιρη ενημέρωση εγγυητών (Αγροτική Τράπεζα, ΑΛΦΑ Τράπεζα, Εμπορική Τράπεζα, Τράπεζα EFG Εurοbank Ergasias, Aspis Bank)
(ii) συνολικό ποσό € 805.000 αφορά στις διαδικασίες Πρόληψης Νομιμοποίησης Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες και ειδικότερα μη προώθηση ή καθυστέρηση υποβολής αναφορών στην Αρχή ή μη επαρκής προσαρμογή στις ισχύουσες διατάξεις στον τομέα αυτό (Αγροτική Τράπεζα, ΑΛΦΑ Τράπεζα, Γενική Τράπεζα, Εθνική Τράπεζα, Ελληνική Τράπεζα, Εμπορική Τράπεζα, Παγκρήτια Συνεταιριστική Τράπεζα, Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, Τράπεζα EFG Εurabank Ergasias, Τράπεζα Κύπρου, Τράπεζα Πειραιώς, Aspis Bank, BNP Paribas για συναλλαγές 2004-2006, HSCB),
β) πρόσθετη κύρωση ύψους € 25.000 επεβλήθη σε κάθε μια από τις τράπεζες Αγροτική Τράπεζα, ΑΛΦΑ Τράπεζα, Εμπορική Τράπεζα και Aspis Bank για παραβάσεις σχετικά με τις προβλεπόμενες από την ΠΔ/ΤΕ 2577/2006 διαδικασίες και έλεγχο των εργασιών που έχουν ανατεθεί σε τρίτους, κατά τα προαναφερθέντα. Σε περιπτώσεις διαπίστωσης παραλείψεων έγινε σύσταση στις τράπεζες, Εθνική Τράπεζα, Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, Τράπεζα EFG Eurobank Ergasias, Τράπεζα Πειραιώς και Marfin Εγνατία Τράπεζα για την προσαρμογή των σχετικών συμβάσεων.
γ) στις εταιρείες διαμεσολάβησης στη μεταφορά κεφαλαίων ADVANCED CHRONOCASH A.E, MANIG MONEY ΧΡΗΜΑΤΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ Α.Ε. και Χ.Κ. ΒΑΡΒΙΑΣ & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ Α.Ε, για τις οποίες δεν προβλέπεται η τήρηση τρεχούμενου λογαριασμού στην Τράπεζα της Ελλάδος, επεβλήθη πρόστιμο υπέρ του Ελληνικού Δημοσίου ύψους € 8.000, € 7.000 και € 15.000, αντίστοιχα. Οι κυρώσεις αφορούν παραβάσεις κανόνων άσκησης δραστηριότητας (ADVANCED CHRONOCASH A.E, MANIG MONEY ΧΡΗΜΑΤΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ Α.Ε. και Χ.Κ. ΒΑΡΒΙΑΣ & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ Α.Ε) και αδυναμίες στα συστήματα εσωτερικού ελέγχου που αφορούν την Πρόληψη και Νομιμοποίηση Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες (MANIG MONEY ΧΡΗΜΑΤΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ Α.Ε. και Χ.Κ. ΒΑΡΒΙΑΣ & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ Α.Ε).